大家好，我是安姐。

保险出险时候，很多人都有这么一种心态。

希望保险能多赔点儿。

 

但保险的赔付比例都是规定好了的，要想多赔，其实不如考虑多赔几次。

偏偏很多人连最重要的癌症二次赔付责任都不选，赔付次数其实就少了一大截。

 

01什么是癌症多次赔付责任

简单说，一般重疾险只会对癌症赔付1次。

而癌症二次赔付责任，就是在确诊癌症后，符合一定的条件，可获得额外赔付1次；

条件一般是经过n年间隔期后，如癌症依然存在，或复发、转移，或新发其他癌症，可再获得1倍保额的赔付。

 

根据平安等多家保险公司的2019年理赔数据，在重疾险理赔中，银保监会规定的25种高发重症，占到了95%以上。

而癌症占了所有重疾理赔的60%以上[1].

我们购买重疾险，未来若发生理赔，60%的概率，是癌症。

 

但癌症，无论是乳腺癌，子宫癌，肺癌还是肝癌，任何部位的癌症都只算做一种疾病。

而癌症往往又容易转移&复发，这么多种癌症，只赔1次，感觉好像有点儿保障不全的意思？

 

癌症二次赔付责任，就是为此存在的。

加上这一项责任，癌症可以赔付两次，某种程度上说，相当于买了两份重疾险。

 

看上去很是划算，那么是不是这样呢？

 

02 为什么要选择癌症多次赔付

在医学上，还有一个概念叫“癌症5年生存率”。

 

是医生用来评价手术和治疗效果的，如果癌症患者经手术治疗能生存5年以上，即可认为肿瘤被治愈的可能性为90%[2]

 

目前，中国的癌症5年生存率如何呢？

2018年6月，中科院院士、国家癌症中心主任赫捷表示：

恶性肿瘤5年生存率已从10年前的30.9%提升到40.5%[3]。

 

已经有了很大的提升，但是和发达国家相比，差距还是非常大的。

 

以美国为例，癌症5年生存率接近70%[4]。

而我们的邻居日本，2018年也公布了最新的癌症生存率数据：

5年生存率65.8%，3年生存率更是高达71.3%^[5]。

 

我们知道癌症≠死亡，除非发现时已经晚期。

如果挺过5年的时间，那么生存的概率非常高。

现在日新月异、蓬勃发展的医疗研发和治疗技术。

也许有一天，很多人真的可以带癌过一生。

 

当然，这一切的前提是：咱得有钱。

 

治疗癌症的钱怎么来，卖房还是卖车还是举债。

如果没治好，家里其他人日子还过吗？

所以最优的办法就是保险。

 

尤其是癌症二次赔付，能给癌症风险最大的保障。

 

03 怎么选择癌症二次赔付

目前市场上优秀的重疾险，都有可选的癌症二次赔付责任。

 

而选择癌症二次赔付的关键，就是间隔期要短，有的癌症二次赔付间隔期5年，那意义就不大了。

 

此外，就是二次赔付的条件尽量宽松，无论新发癌症，还是持续、转移、复发，最好都能包含在内。

 

譬如最近卖的很火的 海保人寿·擎天保，它的癌症二次赔付责任如下：

 

 

按条款约定，首次确诊恶性肿瘤，间隔期3年。

3年后，无论是新发恶性肿瘤，还是前一次恶性肿瘤的复发和转移，甚至前一次恶性肿瘤仍持续，都可以进行第二次赔付。

 

这就是一个相对优秀的癌症二次赔付责任。

 

但是在选择癌症二次赔付责任的同时，也别忘了其他重疾。

 

很多人以为一生得1次恶心肿瘤或者重疾就够倒霉了。

 

但是先得重症，然后再得恶性肿瘤；先得一种重症，再得另一种重症；甚至先得一种恶性肿瘤，然后再得第二次恶性肿瘤，在现实里都是存在的。

 

所以为了最全面的保障，多次赔付重疾险+癌症二次赔付，可能是最佳的选择。

 

 

参考资料:

[1].平安、太平、泰康2019年度理赔报告

[2].百度百科.癌症五年生存率

[3].国家卫生健康委员会2018年6月8日例行新闻发布会介绍全国医疗技术能力和质量水平提升情况

[4].美国癌症学会.CA.《Cancer Statistics，2018》

[5].日本国立癌症研究中心数据报告，基于协作医疗机构内诊断癌症患者治疗情况的三年及五年生存率