保险需不需要买？哪里买？手把手教你避开保险误区

现在的人对保险的态度两极分化很严重：一部分人觉得保险就是骗人的，我根本不需要，另一部分人感受过保险的赔付之后，觉得保险 很重要。

 

今天安姐就来就解答一下许多人的疑问：到底要不要买保险以及保险到底怎么买？

分成这么几个部分：

• 我要不要买保险？
• 保险到处都卖，哪里买靠谱？
• 买保险前必须注意点？
• 普通人需要买哪些保险？

 1、我要不要买保险？

保险，本质上是用一小笔钱，去购买一份对未知风险的保障。当遭遇风险了，由收取保费对价的保险公司以赔付保险金的方式代替我们承受了风险带来的经济损失，这就是保险的风险转移功能。

就我们个人身体跟寿命而言，人生最常见的风险就是两种：意外 和 疾病。

 

而回答我们要不要买保险？其实是在回答，如果某天意外和疾病降临到我或者我家人的头上，我的家庭有能力承担吗？承担的后果在可接受范围内吗？

譬如卖房卖车千金散尽看病，那么这就属于有能力承担，但后果无法接受。这并不是一个很罕见的事情。

 

家人得了癌症等重病，不治疗心理过不去，治疗了钱包过不去。人生和风险的概率博弈，可惜大多数时候我们都是输家。

保险就是专业帮我们应对未来不确定风险的金融工具，为什么不用保险来规避呢？避免我们成为输家，保险是很好的选择。

 

很多人还有一种声音：我都有医保了，还需要买商业保险吗？

当然要的！

 

医保是一项国家福利政策，但是医保的报销范围和报销比例限制太多了，假如得了癌症花了50万，在医保报销范围内的可能只有20来万，还有30来万需要自己掏钱承担。

医保虽好，但它只是基础中的基础，尤其是罹患治疗费用高昂且暂未被列入医保范围的大病，医保覆盖范围就非常有限了。

 

这就是即使有医保也还是需要配置商业保险的原因。

 2、保险到处都卖，哪里买靠谱？

这也是一个常见的问题，不少人问安姐：我在xx看到的xx保险靠谱吗？会不会骗人呀？

问这个问题其实是在问：哪些保险销售渠道是靠谱的？

 

买保险，其实和我们购物一样，有很多渠道可以选择。

可以是在手机电脑的线上渠道购买，也可以在线下的渠道购买。

甚至同一个保险，可以在很多个渠道进行购买。

 

常见的保险购买渠道有这些：

保险代理人：个人形式的保险代理人也叫保险业务员，父母辈的绝大多数人买保险，是在他们手上买的。曾经保险代理人员从业门槛低，考完试就能卖，专业素质高低不齐，为完成业绩而误导销售的现象不少见。在银保监会再三整治下，现在已经有了很大好转。

 

银行保险：别以为银行卖的都是银行的产品，银行卖保险也是非常常见的事情。因为大家对银行有一种天然的信任感，每年不少保险都是从具有兼业代理资质的银行卖出去的，不过银行卖的保险产品大多是带有理财性质的年金险，而不是对冲疾病和意外风险的健康险跟意外险；

 

保险经纪人：近几年，保险经纪人发展很快，诞生了一大批，由于基于投保人利益的天然属性，往往经纪人更能替投保人（客户）着想。

 

附一个保险代理人和保险经纪人的的区别。

保险代理人：代表保险公司的利益，对保险公司负责，为保险公司推销保险产品。

保险经纪人：代表投保人或被保险人的利益，对投保人或被保险人负责，帮助客户选择合适的保险。

值得说明的是，保险经纪人是提供保险经纪服务的机构，而非个人；提供保险经纪服务的个人，是保险经纪从业人员。

 

不论是保险经纪人，还是保险代理人，甚至保险公司本身，这两年都开始网上卖保险，譬如在支付宝、微信、众安保险APP等网络平台上都有保险在售。

 

那么，这么多渠道，这么多类型的产品，即便同一类型的产品在不同渠道价格相差也很多，那么怎么选到适合我们的呢？