“定期寿险，你买它干嘛，死了才赔钱，自己根本用不上”

“定期寿险，你买它干嘛，死了才赔钱，自己根本用不上。”

这话惹得很多人赞同。

许多人讨论说，买寿险一定要买终身的，人终有一死，终身寿险肯定有钱拿。

如果买的定期寿险，只有在保障期限内去世才能拿钱，人没事儿钱就白花了。

 

这话听着是不是一副很有道理的样子，不过，凡事都有正反面，终身寿险和定期寿险也是各有各的利弊，没有所谓的谁比谁好，只有适不适合你，小编今天就和大家聊一聊。

 

01

寿险是什么

 

它是各类保险产品最好理解的一种了，它以人的生死为保险标的。

简单点说，就是在被保险人死亡的情况下，保险公司会给付身故保险金。

在各种刷新三观的骗保案中，通常购买的都是寿险。夫妻一方害死自己的配偶，以获得巨额保险金。

 

那么问题来了，人都死了，这笔赔款还有啥用呢，被保险人自己根本没机会花，干嘛还要买呢？

 

这就要说说寿险设计的初衷了，寿险是家庭责任的象征，买寿险不是让自己获益的，而是在自己不幸身故后，留下一笔钱给家人，代替自己为家庭继续创造价值。

 

举个例子：作为家庭顶梁柱，每个人都会担心，自己遭遇不测后，爸妈怎么办？妻子孩子怎么办？房贷车贷怎么还......

如果买了价值500万的寿险，一旦不幸发生风险，家人可以拿到500万的赔偿金，继续还房贷车贷、用于子女抚养、父母赡养，维持正常生活水平不至于一落千丈，听上去责任感爆棚是不是？！

 

 

02

寿险怎么买？

 

1、定期寿险和终身寿险，买哪个划算？

 

大多数第一反应肯定是：终身，原因开头说过了，终身寿险保终身，人终究会走向死亡，那么，家人一定有钱拿；

而定期寿险有一个确切的保障期限，20年或30年或60周岁。

 

在保障期间内，被保险人身故或全残，家人才能拿到赔偿金，如果没有，那一分钱都拿不到，相当于钱白花了。

 

但是！定期寿险有一个特别突出的优势：价格低！

 

以30岁男性、保额100万、缴费20年为例，终身寿险动辄每年保费上万，定期寿险却只需要几千元，两者相差了十多倍。

 

2、定期寿险和终身寿险的适合人群

 

· 定期寿险

 

适合经济能力有限、家庭责任重的人群，比如家庭顶梁柱、刚工作不久的年轻人、单亲家庭以及家庭负债较高者，可以较低的保费获得最大的保障。

 

· 终身寿险

 

适合经济实力雄厚或有遗产规划需求的人群，它可以完全按照投保人的意愿分配保险金，高效完成家庭资产传承。

 

据小编了解，给小孩和老人买寿险的不多。

老人出险概率高，价格会很贵，买寿险特别不划算；给孩子买的话，一方面银保监会对儿童身故保障有保额限制，加上孩子最大的保障是父母，先给家长们自己配齐保障也是大多数人的选择。

 

 

03

寿险的保额选择

 

买终身寿险的人应该具有一定经济基础，保额越高越好。

 

买定期寿险的话，保额最好能够覆盖家庭负债和生活经济支出，一般为个人年收入的5-10倍比较好。

这样万一被保险人过世了，还能保证家庭5-10年内的生活基本稳定。

 

保额最低最低，也一定要覆盖家庭现有全部债务，你不能人没了，还留下一笔债务给家人，是吧？

 

考虑到通货膨胀，缴费期能长就长，保障到60岁比较划算。一方面60岁之后都退休了，家庭责任没有那么重了，寿险的保障需求不强了。

另一方面，60岁之后死亡率高，保费也会很高，这会大大增加每年的保费支出，不是很有必要。

 

安姐还有一点要提醒大家，定期寿险只提供固定期限的保障，期满后想再买，可能会因为年龄、身体健康状况等原因而找不到可投保的产品。

所以，买之前一定要规划好保障期限和保额，并将每年要缴纳的保费控制在个人能力范围之内。

 

 

课堂笔记：

 

定期寿险杠杆率高，综合性价比好，更适合普通家庭配置。配置定期寿险时，小编建议您：

 

· 保障时长要尽量覆盖房贷、子女抚养等时段

· 保额要充足，尽量覆盖家庭的预期大额支出及负债

· 缴费期限越长越好。

 

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