想退保？你必须要知道这些事

最近几年，保险产品“百花齐放”，其中不乏许多高性价比的产品，很多朋友就会很迷茫：“是否要退掉以前的老保险，购买新的保险产品？”

安公子是不鼓励大家盲目退保的，但确实有一些情况是可以考虑退保的，今天就来和大家聊聊“退保”这个话题。

退保分为：犹豫期内退保和过了犹豫期要退保 

01

犹豫期内退保

犹豫期内退保，犹豫期，也叫反悔期。

投保人如果发现合同内容和当时了解的不符或者感觉不合适，可以在犹豫期内提出解除合同的申请。

是为了防止客户因一进冲动而做出购买保险的决定，因此对于客户来说它无疑起到了缓冲期的作用。

根据保险合同，如果客户在犹豫期内退保，保险公司应退还投保人缴纳的所有保费，并不得收取其它任何费用。犹豫期外退保是有损失的。

02

犹豫期过了，

什么情况可以考虑退保？

无论哪种原因需要退保，对投保人来说，多多少少都会有一定的损失，所以才说“退保一定要慎重”。

如果出现以下几种情形，安公子还是建议可以考虑退保的：

→ 保险选择失误

保险产品为了明确双方的责任及保障范围，都会有较为详细的投保须知和要求，没仔细阅读的话，就很可能产生自己的状况是不符合投保规则，或者产品不符合自身需求的情况。 

比如患有高血压的李先生，购买了某款医疗险，因为没有正确进行健康告知，忽略了此款产品三高患者不能投保的限制，这就属于不符合投保规则，保险选择失误了。可以考虑退保后，重新选择能够投保的产品。

再比如张女士想给孩子买一份保障型的重疾险，可是由于功课做得不够到位，听说保险还能给孩子存钱当教育金，结果最后买了一份万能险+附加重疾的保险，这也是属于没有正确选择保险产品的情况。 

→  买低了保额 

在保险产品百花齐放的现在，差不多的保费预算，可能会能够选择多种保额的产品，有的20万，有的50万，有的甚至遇到特殊疾病还能保额翻倍。

以重疾险为例，在差不多预算的情况下，产品的保额不能太低，重疾险保额不够高很难起到转移风险的作用。

所以大家需要梳理清晰自己的需求，选择保额更适合自己的产品。

→  花费过多 

对普通家庭来说，用来购买保险的钱应该是多少呢？安公子建议最高不超过家庭总收入的10%。

在有限的预算里，想要给全家人都办到“保额做高、保障做全”，无疑需要更精打细算。

→  保险有更新

保险过时了。随着产品的升级换代，很多年前购买的保险，现在看来已经完全没有竞争力了。

03

犹豫期外退保要注意什么？

如果遇到前面安公子说的三种情况，那退保是值得考虑的，“‘货’我不要了，你退钱给我吧”。但退保前需要大家明确一点：退保是有损失的。 

当然，退不退“货”都是咱们自己决定的，保险产品不适合，要退保的朋友，安公子划了下重点，这几点需要仔细考虑： 

→ 经济损失

退保，无论对于客户还是保险公司来说，都会面临经济损失。

→  重新计算等待期

等待期是保险公司为了防止逆选择，不承担保险责任的一段时间。

安公子敲黑板提醒，在退保前，一定要注意新购买的保险的等待期已经渡过，否则，新保险等待期未过就把旧保险退保了的话，这中间就有了保障空窗期，期间风险是需要自行承担的。

换而言之，这个保障空窗期内，如果出现了保险事故是无法理赔的。

→  年龄超过限制

有的保险产品对初次投保年龄是有限制的。

在退保原有保险，并换新保险前，一定记得反复确认新产品的投保条件，避免自己因为年龄超过规定等原因而无法投保。

→ 身体状况有变化

买保险不仅仅要注意投保年龄，还有健康因素，如果健康告知过不了，也是不能投保的。

所以在考虑退保的时候，需要想一下新方案或新产品的健康告知我们能不能通过。

举个例子，比如原来投保旧方案的时候身体倍儿棒，过健康告知妥妥的，但最近体检的时候检查出来有乳腺结节。

这时候如果要投保新方案，就属于投保前疾病了，结果可能是乳腺相关疾病除外责任。

所以退保旧产品投保新产品时，这一点也需要反复考量，千万不能疏忽。

04

安公子总结

投保不能盲目，退保更要慎重。

保险没有好坏之分，关键看是否适合自己，朋友们在投保前，一定要仔细考量，全面对比，了解清楚将要购买的产品的保险责任、免责条款等内容，理性投保。