3分钟读懂车险，再也不怕被忽悠！
买车时，很多人直接根据4S店的建议买了所有险种，那你有可能：
多花了不少冤枉钱！
就车险而言，于人、于车、于城市，都有一定的适配性，不一定要选择购买全部险种哦。
车险相关知识了解起来有点麻烦，车险改革在即（2020年9月19日正式实施），究竟该如何选择车险险种呢？安公子陪你一起来了解车险改革~本文内容有：
·车险是什么？
·车险的分类
·如何挑选车险？配置建议有哪些？
01
车险是什么？
汽车保险（车险）的全名是机动车辆保险，是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的一种运输工具保险，也是生活中较为常见的保险。
02
车险的分类，
分别保什么？
车险一般包括交强险和商业险，商业险中包括基本险和附加险2部分。
→ 先来说说交强险！
交强险是我国法律规定实行的强制保险制度，不买就是违法上路，是对于事故中受害的第三方的理赔。
但是~重大利好！在9月19日的车险综合改革中，交强险的赔付额度的有变动：责任限额提升了！来看图↓
由此可见：
在自己有责的情况下，交强险的死亡伤残赔付，从原来的11万，提升至18万，可以多赔7万。
另外，改革后，道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。如果3年不出险，0赔付，仅NCD系数就可以有50%的折扣。
交强险保额增加了，但是真的够了吗~如果真的遇到重大交通事故，这点赔偿还是不够的，且保障范围不够广泛。
所以一般建议车主搭配购买商业险，让保障更完善。接下来说商业险，商业险包括基本险和附加险。
改革前，基本险包括车辆损失险（车损险）、第三者责任保险（三责险）、全车盗抢险（盗抢险）及车上人员责任险。
车辆损失险
购买指数：★★★★★
车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成被保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种机动车商业保险。
第三者责任险（三责险）
购买指数：★★★★★
是指被保险人或其允许的驾驶员在使用被保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。
划重点！就是保他人的保险，发生事故时，赔偿对第三方造成的人身和财产的损失。
车上人员责任险
购买指数：★★★
指的是保被保险车辆里的人的意外伤害和死亡，保障司机和乘客，当发生事故时，分别对司机和车内乘客的伤亡及医疗费用进行赔偿。
全车盗抢险
购买指数：★★
指的是负责赔偿被保险车辆因被盗窃造成的全部损失，在车丢失后三个月，有交警部门提供的丢失证明，保险公司就会进行赔偿，这个一般情况用不到。
而在9月19日车险综合改革正式实施后，以下3个项目得到了优化：
NO.1 删除部分免责约定，保险责任扩展，消费者可理赔的范围更大。
改革前：5%-30%的事故责任免赔率、第三方免赔率、超载加扣免赔率、地震及其次生灾害属于免责范围。
改革后：取消事故责任免赔率、删除地震及次生灾害等易发生争议的免责条款。
NO.2 车损险保险责任，拓展六项，“加量不加价”；
在现有的车损险责任基础上，增加了6个方面的保险责任，消费者无需额外投保，如下图↓
*1）不计免赔率：
发生保险事故后，按照约定的免赔率计算的，个人需要自行承担的免赔金额部分，保险公司负责赔偿；
*2）机动车损失保险无法找到第三方特约：
被保险机动车损失应当由第三方负责赔偿，但因无法找到第三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额，保险公司负责赔偿；
NO.3 三责限额，调至千万↓
03
如何挑选车险？
买车险跟买人身险一样，需要根据几个关键因素进行配置，比如收入情况、车辆情况和驾驶技术，才能获得最适合自己爱车的保障。
安公子直接献上一份车险搭配指南，大家对号入座即可~
入门版
在你的驾驶技术熟练、车辆相对廉价、预算不多的情况下，
建议购买↓
交强险＋第三者责任险100万
第三者责任险是非常重要，建议必须购买的。如果被保险人或其驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司依照合同负责赔偿。保额最好选择一百万以上，才可以更有效的承担突发性的损失。
升级版
在你的驾驶技术生疏，车辆的价格相对高，预算足够的情况下，
建议购买
交强险+第三者责任险200万+车损险
车子遇到火灾，外界物体坠落等情况时，车损险可以进行赔付。
如果你所在地区在特定时期容易发生自然灾害（比如暴雨，台风、地陷、泥石流等）的时候，建议一定要购买哦。
但是车损险针对车子的自然磨损、车轮单独损坏等是不给予赔偿的。
豪华版
在你的预算充足、车辆价值相对高、风险意识也比较高的情况下，
建议购买：
交强险+第三者责任险200万+车损险，
以及以下代驾服务等车险增值服务，如下图↓
最后，在商车险价格方面，保险业将根据市场实际风险情况，重新测算了商车险行业纯风险保费，同时，商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，车险产品费率与风险水平更加匹配。
看完这些攻略后，是不是对你买车险有所帮助呢？
老司机们注意了！
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最后再次提醒车主们，车险买完后记得要及时续保，如果你忘了续保，脱保期间万一发生事故，保险公司是不承担赔付责任的。
*以上内容供参考
