0-18岁孩子投保指南，给孩子全方位的守护！

从呱呱坠地到长大成人，孩子的成长道路上离不开爸妈的呵护，更离不开保险的守护。

因为目前环境污染、食品安全等因素，孩子罹患重疾的风险在不断增加；孩子生性好动，安全教育的缺乏、大人疏忽等原因，也让意外事件频频发生。
 
注意你的小心脏，现实就是如此严峻。
 
每个孩子身后都是一个家庭，不幸发生在别人家是故事，发生在自己家就是事故。作为父母，当然希望孩子能平安健康地长大。但是不同年龄阶段的孩子，面临的风险也迥然不同，保障的重点自然也不同。
 
今天特别为新手爸妈们准备了一份少儿投保指南，指导大家少走弯路，为孩子制定科学的保障计划，省钱又省心。
  
孩子成长风险，爸妈不可不知

0-2岁：新生期

刚出生的宝宝身体娇弱，各种小病可以说是家常便饭，让爸妈操心不已。更要注意的是，新生儿阶段是很多儿童重大疾病的第一个高发期，比如白血病、严重哮喘、重症手足口病等等。要保护孩子安然度过这个时期，重大疾病保障也是必不可少的。
 
对于这个阶段的孩子，要多考虑健康风险，侧重医疗保障功能。重疾保障+住院医疗是比较适合的搭档，大小病全面覆盖，能够给予孩子足够的呵护。

3-5岁：萌芽期

萌芽期的宝宝开始具备了一定的行动力，学会了抓取、走路等生活技巧，但仍旧处于懵懂状态，自我保护意识非常弱。因此，生活中意外的发生机率提升，意外保险就必须增加。同时，他们的免疫系统仍然在完善期，所以住院津贴方面的保障也不容忽视。

重疾保障+住院医疗+意外医疗保障，三方面的保障一个都不能少，才能为孩子筑起坚实的健康防线。
 
6-12岁：探索期

这个时期的孩子，身体的变化和心理的变化相对0-6岁相对平缓。这个阶段的孩子追求智力的独立，他们是思维的探索者。探索期的孩子，行动能力基本趋于完善，但自我保护意识仍然较差。随着好奇心的增长，在生活中意外发生的机率也显著提高，如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下造成的损伤”等等。
 
建议给孩子购买意外综合保障+综合医疗保障，给孩子双重保护，从而尽情去探索这个世界。
 
13-18岁：青春期
 
这个阶段的孩子正处于生命力的旺盛期，身体逐渐发育成熟，但同时也是重大疾病的第二个高发期，容易患上各类重大疾病。另外，青少年的心理还没有达到完全成熟，考虑问题不够全面，再加上他们自我意识强烈，容易行事莽撞，因此抵抗意外风险还是非常有必要的。
 
对于这个年龄段的孩子，不妨为TA配备重疾保障+意外综合保障，全方面抵御各类风险，为成年做好充分的准备。

如何为孩子选择适合的产品？

重疾险、医疗险、意外险、门诊险，各种不同的险种，给孩子投保时应注意哪些重点呢？不妨跟着来了解一下吧！

1、重疾险

关键词：高杠杆、保额30-50万之间、长期保障
 
给孩子的重疾险关注三个重点，第一是保额，至少在30万-50万；第二是重疾覆盖种类是否包含儿童易发疾病；第三是高杠杆与灵活性。

保额和保障病种适宜的前提下，应选择定期、消费型的重疾保障，一来保费更便宜，负担低；二来可根据病种和险种的变化，追加更新型的产品。

如果预算有限，充足的保额比保障期限更重要。给孩子买重疾险，保个20-30年就足够了，不必追求终身保障。这样既能覆盖掉孩子经济独立前的疾病风险，保费也便宜，不会占用家庭太多支出。
 
2、百万医疗险

关键词：补充社保、重疾险黄金搭档

重疾险只能患大病才能赔付，普通疾病难以覆盖，你还应该给孩子补充上百万医疗险，解决日常生病住院的费用难题。

几百元的价格即可享受百万保额，不限疾病、不限社保，住院就可报销（免赔额以上），百万医疗险可谓是相当给力了。与重疾险搭配，给孩子全面稳妥的健康保障。

相比普通的百万医疗险，建议购买少儿专属的产品，一方面保障责任和保额更适合孩子，一方面费用方面也会更加有优势。
 
3、意外险

关键词：0免赔、低保费、高保额

意外保障分为意外伤害/身故和意外医疗两部分。前者是一次性给付保险金，意外医疗是实报实销，并且是0免赔，只要产生医疗费用即可报销。意外险一般都涵盖这两个责任，同时也属于高杠杆产品，基本上每个家庭都有能力配置。只要花上几十块钱，就能获得几十万的保障，相当划算。

孩子天性好动，摔伤、触电、溺水等意外时有发生。对于家有萌宝的爸妈来说，有了意外险才能少一份担心，让你更安心。

4、小病门诊险

关键词：无社保必买，使用频次高

小孩子体弱多病，社保也存在一定的起付线，日常很多小病一般很难报销。

想要覆盖这部分花销，你可选择一份小病门诊险。但是这种保险非常难得，市面上很难独立购买到，一般会包含在综合的少儿保险种，如果有幸发现了可不要错过它啊。

医疗起付线以下的和超出限额的门诊开销，在社保可报范围内的话都可以报销。如果孩子没有社保，那么务必配置一款少儿门急诊险，日常的小病小痛都不用担心了。
 
在购买小病门诊险时，特别要提醒你的是，要看清它的就医次数和单次赔付金额，限制越宽松的产品才越实用。
 
如果你的孩子没有社保，这个产品不可或缺，能够有效减轻家庭的经济压力。孩子有社保的话，也能够作为一个有效的补充。
 
面对孩子成长道路上的风险，你做好准备了吗？