有了百万医疗险，还要买重疾险吗？

身边很多朋友来问我们，同样是保生病，有了医疗险报销费用，还有必要花一笔钱去买重疾险吗？

毕竟百万医疗险价格只需几百块，重疾险却要上千块。

关于这个问题，见过无数理赔真实案例的我，给出的答案是“有必要”！

 

百万医疗险和重疾险的关系，并不是相互代替，而是互为补充的。

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重疾险的优势有哪些？

✔ 拿到保额可自由支配

 

重疾险不限制保额用途，而百万医疗只能赔付条款范围内的医疗费用，就这一点，重疾险的好处就非常明显。

 

拿到了重疾险的理赔额，你可以自由支配，相当于额外多了一笔可以自由支配的款项。

 

✔ 保障时间长，无续保担忧

 

目前市面上的重疾险至少可保障20年、30年，甚至是保终身。

 

百万医疗险的保障期限只有1年。

重疾通常发病较隐性，确诊时间长，落实治疗方案也久，复杂程度非常大，因此1年期的百万医疗也较难解决重疾的长期化矛盾。

 

医疗险还有个不确定性就是续保问题。

 

人生几十年，健康状况变化很大，一旦某年没能续保，不仅会因年龄增长导致花费增加，不幸患病后，再想买到合适的重疾险或医疗险就难了。

✔ 覆盖治疗后的康复损失

 

大病的治疗康复周期是个漫长的过程，癌症一般会有5年的存活期（看癌细胞是否会复发），比如折磨人的肾病，面临的将是一系列的透析。

 

康复过程中的经济支出，医疗险理赔后无法覆盖，只能依靠重疾险的理赔金。

 

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为什么医疗险不能替代重疾险

 

医疗险的作用，是报销看病住院医疗费用，先支付后去申请理赔。责任内治疗花了多少钱，医疗险赔付多少钱。

重疾险的作用，覆盖得更广，赔付保额作为收入损失，可以寻求更好的治疗条件，也可以补贴家用、还房贷车贷。

医疗险和重疾险并不对立，而是互补的关系，一定要都保上！

 

举个例子，在一场非常严重的车祸中，刘先生的双眼被车前玻璃扎伤，医生虽尽力挽救，但最终还是不幸双眼彻底失明。

 

由于他同时购买了医疗险和重疾险，医疗险赔付了他的医药手术费，而重疾险额外赔付了他50万保额，用来弥补营养费、误工费等损失。

 

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如何挑选重疾险更划算？

重疾险价格比较昂贵，想买到合适的高性价比重疾险，掌握以下几个要点，避免多花冤枉钱。

 

1）重疾保额尽量买高一些

目前重大疾病的治疗费用一般需要10万~50万，如果想要使用进口药物和器械，或者提升病房条件，总费用将会更为昂贵。

另外，重疾也会减少工作收入，影响到家庭经济的正常运转。因此，重疾险的保额配置建议至少在30万-50万左右。

2）保障病种并非越多越好

就目前市场上来说，几乎所有重疾险都包含了规定的高发重大疾病，是重疾险产品的基本保障责任。

无论你是买了国内哪家保险公司的重疾险产品，这28种重大疾病的定义都是一样的。

在这28种疾病之外，大多数重疾险产品还会包含其他病种，少则50多种，多则100多种。而有些疾病很罕见，我们更应该关注病种的质量，而不是病种数量。

3）保终身最佳，可选保到70岁左右

年纪越大，患病率越高，有条件的话最好选择终身保障。

无论一生中什么时候患重病，都可以有底气去面对，不必忧虑高昂的医疗费用。

如果一时拿不出这么多保费，可以选择保到70岁左右的，基本能应对绝大部分重疾高发期。

等后续手头宽裕了，再考虑叠加一份终身重疾险。

4）有条件的话，优先选多次赔付

过去重疾险只能赔付一次，合同从此终止，患者再也买不了其它重疾险，但已得过重疾的人，本身比正常人更容易患上严重疾病。

为了解决重疾患者投保无门的痛点，有保险公司开发了多次赔付的重疾险，增加赔付次数。能买多次赔付的，就尽量选择多次赔付。