如何构建理财思维

想问大家一个问题，你为什么要理财？ 储蓄、存钱？想跑赢通货膨胀？实现财富的保值增值？

这些都对，但又不完全对，因为目标不明确。

我们做任何一件事情之前，都要有明确的目标，这样才能有的放矢。

投资和理财也是一样。很多人把“投资”和“理财”混为一谈，其实两者不是一回事。

投资只是理财的一部分，理财是一个很宽泛的概念。

比如制定家庭消费计划、投资计划、保险计划、教育金计划、养老金计划等，都是理财。

也就是说，凡是涉及到跟钱有关的规划，都是理财。

我们每个人一生都会经手大量的金钱，怎么去使用这些金钱，让有限的金钱发挥最大的价值，这是决定一个人穷富的关键。

我们学习理财的重点，就是两个关键词“生钱资产”与“耗钱资产”。

穷人之所以穷，富人之所以富，关键就在于这两个资产。

什么是资产？

资产的内涵是现金流。根据现金流的不同，我们可以把资产分为三类。

生钱资产：能持续给你带来净现金流入的东西。有了生钱资产，你就可以躺着赚钱了，这就是所谓的“睡后收入”。 

耗钱资产：能持续给你带来净现金流出的东西。有了耗钱资产，你躺着的时候还在付钱，这就是所谓的“睡后支出”。 

其他资产：产生的净现金流为0的东西。有了其他资产，你躺着的时候，你就是在躺着。

这三种资产，哪种会让我们变富呢？生钱资产。

哪种会让我们变穷呢？耗钱资产。

哪种可能让我们变富，也可能让我们变穷呢？其他资产。

思考一下，房子和车子是什么资产？假如你有一套房子，没有贷款，租出去获得了租金，给你带来了现金流，它就是生钱资产。

或者说有贷款，但租金能够覆盖每个月的月供和物业费并有结余，那它也是生钱资产。

相反，如果是三成首付买的房子自住，不但没有租金收入，每个月还要支付大笔月供以及物业费，那么它就是耗钱资产。

那么如果是三成首付买的房子投资，租出去，租金刚好覆盖月供、物业费各种支出，那这时它就是其他资产了。

同样是房子，它可以是三种不同的资产。

所以，大家买房子，不要只看颜值，更要看它产生的现金流。

接下来，我们再来看看车子，车子如果自用，每年都有保险费、保养费、停车费等支出，车子带来的是持续的净现金流出，所以车子是耗钱资产。

如果你用这台汽车，业余跑顺风车，收入能覆盖掉用车费用，还有结余，那它是什么资产？还是耗钱资产。

因为跑顺风车，需要投入你的时间、精力，这其实是你的劳动收入。而不是车本身带来的净现金流入。

如果你不拉活，就没有这笔收入，所以私家车还是耗钱资产。

总结一下： 

生钱资产就是不断带来净现金流入，就像母鹅下蛋一样，只要鹅在，就会不停下蛋；

而耗钱资产就是公鹅，只吃饲料不下蛋。

要想变得富有，只要不断买入生钱资产，你就会变得越来越富有。

我们看富人的收入主要来自生钱资产，生钱资产产生的现金流完全可以覆盖各种支出。

富人不用为了生活而去工作。

相反，如果想变穷，只需不断买入耗钱资产。

正确的理财思维应该是：让生钱资产占总资产的80%以上。

如何做到这一点呢？增加好支出，减少坏支出。

什么是好支出，就是可以带来更多收入的支出。比如花钱买“生钱资产”，这种支出能为你带来持续的净现金流入。

花钱学理财，这种支出会让你在未来获得非工资收入。

这些支出都是好支出。要让好支出占总支出的80%以上。

不同的人有不同的理财需求，然而理财思维却是共通的。以下几点理财建议请参考。 

TIPS：四条财富法则要牢记 

1、重视小钱，做好储蓄

很多人都认为投资是有钱人的事，自己手里的钱太少，没必要去投资。

事实上，富人的钱也是从1块钱开始攒起来的，万丈高楼平地起，关键看你怎样对待这1块钱。

所有积蓄都是从不起眼的小钱开始的，从几百块到累积上百万，并不是一个遥不可及的目标。 

2、立足现在，放眼长远

很多人不愿意做稳健投资，因为收益不高，他们都想明天就变成富翁。

可现实是，投资许多年之后，这些人不是原地踏步就是负债累累。

不以长远的眼光去投资，很可能十年之后还是毫无长进。

当下的现实，正是过去不正确的投资理念导致的，所以不妨此刻就为下个十年做好准备。

3、用收入的30%去做储蓄

如果总是存不下钱，很可能是你使用金钱的方式不对，富人会把全部收入的30%拿去储蓄或投资，这是他们成为富人的根本原因。

4、选择有回报的产品投资

严格控制负债，永远把储蓄和投资放在人生最重要位置。

如果希望花出去的钱有所回报，就必须增加好支出，选择有回报的产品进行投资。最好让好支出占总支出的80%以上。