车险改革后这些问题你都知道吗

1. 什么是不计免赔险?

2020年9月19日启动车险综合改革前，投保商业车险不附加投保不计免赔险的话，如果发生交通事故，车主承担全部责任的情况下，全责方车辆承保保险公司只会在承保责任范围内赔偿经核定确认的事故损失的80%，剩余的20%事故损失将由车主自行承担。

如果买了不计免赔险，剩下的20%也由承保保险公司负责，这就是不计免赔险的作用。

2. 不计免赔险取消了? 

 不计免赔险的保障并没有取消，而是被纳入了车损险的保障范围，不再需要单独购买。车主只要投保车损险，就能享受不计免赔的保障。 

另外车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，删除了无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，为销售者提供更加全面完善的车险保障服务。

车险险种可分为：车损险、盗抢险、自燃险、发动机涉水险、玻璃单独破碎险、无法找到第三方责任险与不计免赔险。

车险改革前，车损险需单独购买，赔偿车辆损失；盗抢险、自燃险、发动机涉水险、玻璃单独破碎险、无法找到第三方责任险与不计免赔险则为附加险式单独购买。

车险改革后，盗抢险、自燃险、发动机涉水险、玻璃单独破碎险、无法找到第三方责任险与不计免赔险涵盖至车损险中，无需额外投保。

3. 保费会上涨吗? 

不计免赔险和其它附加险合并到车损险里后，车损险的保费是会提高的。但是，均摊到各个险种后的价格是相对降低的。

对于之前购买“全险”的车主而言，合并后的套餐价格比单独购买的价格更便宜，因此，车险保费是相对下降的。

不过，对于之前仅购买车损险的车主，由于附加险的存在，导致车险保费有一定上涨。

不计免赔的保险责任并入车损险中，车损险的保障更全面。尤其是对豪车、新车来说，这方面的优势就更加突出。

4. 如何让保费更低? 

 本次车险综合改革，为了给消费者提供更加丰富的车险保障产品，车上人员责任险、三责险、车损险都是可以附加绝对免赔率的。

车险绝对免赔率的意思是说，保险合同中规定的，保险人对于约定免赔率以下的经济损失，绝对不承担任何赔偿责任。若保险标的发生损失，必须超过了车险绝对免赔率的金额，保险人才能对超过的部分进行赔付。

以车损险为例，小马驾车追尾前车导致出险，保险公司需100%赔偿对方车辆损失，但是，由于小马投保了20%的绝对免赔率特约险，保险公司只需要赔偿80%就可以了，剩余的20%由小马自行承担!

选择“绝对免赔率"特约条款后，车损险的保费也会因为保险公司需要赔付的金额减少而减少。目前主动附加的免赔率有5%、10%、15%、20%四个档次，可以在投保时协商确定。简而言之，绝对免赔率实际上是一种减费条款。

消费者在选择投保险种的过程中需要关注险种投保情况，虽然选择减费条款后，保费随之减少，但保障也随之减少，例如上述事故，就需要车主自掏腰包了。