给孩子买保险，顺序千万别搞错了！

当了妈妈后，最怕什么？

 

有人说：孩子生病、父母生病、自己生病。

 

对于妈妈来说，最让人紧张崩溃的莫过于就是宝宝发高烧、过敏性鼻炎、腹泻、肺炎、意外摔伤……

 

都说为母则刚，但经历过孩子生病住院，才知道自己有多胆小，多彷徨，多无助。愧疚自责没把孩子照顾好，想替孩子难受，想把孩子的病都转给自己。

 

而孩子的身体免疫力低，各类大小病也是家常便饭，这时为孩子买保险的重要性就凸显了出来。

 

管家了解到，不少宝妈对于给孩子买保险其实是一头雾水，胡乱买的后果就是白花了钱却没有享受充足保障。

 

想要给孩子正确买好保险，购买顺序一定要牢记：

少儿社保＞意外险＞医疗险≥重疾险＞教育年金

 

 ✔ 第一步：购买少儿社保

 

首先最重要的是，第一步买社保，孩子出生后就应尽快去社区办理少儿社保。

 

很简单，带上出生证、户口本、身份证到社区的社保事务点（各个地区手续可能不同）填写相应表格，然后到社保局网站线上申请，再去银行缴费，就可以坐等啦。

 

少儿医保属于国家的福利，有些商业医疗保险的参保费用，同年龄投保，已有社保的保费会比没有社保的保费便宜许多，所以在给孩子配置商业保险之前，记得一定要先去上少儿社保。

 

管家要特别提醒的是，新生儿中途参保待遇享受是到参保当年的12月31日，请一定记得及时去户籍所在社区办理下一个年度参加医保手续，过期参保缴费系统会自动关闭，无法再办理参保！

 

 ✔ 第二步、配置意外险

 

孩子好奇心极强，安全意识又极为薄弱，一不留神出点幺蛾子就可能意外受伤，可能带来一笔不小的就医花销，如果不幸遭遇严重伤害比如伤残、身故等，后果更是想都不敢想。

 

因此，意外险十分必要。

 

一方面，意外医疗险可报销意外发生后的就医费用，如果不幸致残意外伤害险（符合合同约定的保险责任），则可一次性获得一笔赔付，为后续的生活多一些保障。

 

在为孩子购买意外险时，切记不要超出银保监会规定的最大赔偿额度。比如10岁以下的儿童，意外险死亡风险保额最高不可超过20万。

 

另外要重点看意外医疗保障是否充足，毕竟绝大部分情况，都是小的磕磕碰碰。发生意外需要门急诊或者住院治疗，这里就需要意外医疗来保障了。

 

 

✔ 第三步、医疗险&重疾险双搭档

 

医疗险可以报销意外或疾病所产生的必要且合理的医疗费，常见的医疗险有百万医疗和小额医疗。

 

百万医疗保额上百万，但通常1万以上才能报销，主要用于应对孩子的高额住院费用；小额医疗起赔线低，保额一般1万-10万左右，用于孩子日常门急诊，可搭配百万医疗险使用。

 

重疾险能做到确诊给付，这笔钱不仅可以用于孩子治病，还可支付后续护理费用、弥补家长暂停工作造成的经济损失等，可谓是雪中送炭。

 

选儿童重疾险时，主要需关注它与成人重疾险的差异。

 

一个是儿童高发病种与成人不同；一个是在预算一定的情况下，充足的保额比保障期限更重要。所以预算低或基础版，都会配置定期重疾险；充足版，就在此基础上补充终身重疾。

 

市面上很多少儿专属保险产品，都会把医疗险和重疾险打包，一次提供多重保障，全方面呵护孩子健康成长。

 

 ✔ 第四步：规划孩子教育金

 

养娃的大头支出，除了医疗就是教育。从幼儿园到大学，从辅导班到游学......每一项都花费不菲。

 

教育金保险最大的功能集中在强制储蓄上。一旦给孩子买了保险，签了保险合同，每年到了保单缴费日期就一定要把保费交上。

 

给孩子购买年金险，就像是准备了一个会生钱的“存钱罐”。不但能够为孩子各个阶段储备资金，还能抵御银行利率下行的风险，加上其极安全的属性，作为教育金非常适合哦。

 

但是，年金险保障功能比较欠缺。本着保险的本质是保障这个原则，管家建议为孩子优先配置医疗险这类保障型保险，在资金比较充分的时候再考虑年金险。