意外险，该买长期还是短期？

说到意外险，我想大家都不陌生，很多人的第一份保单就是意外险。建议大家要人手一份意外险。

市面上的意外险主要有2种。

一种是常见的一年期保障的消费型保险产品，另一种是长期意外险，保障期可选10年、20年或30年。部分长期意外险到期后保费可返还。

那么，购买意外险时，我们选长期还是短期更划算呢？长期意外险在什么样的情况下值得购买？

 

一、短期意外险，保费便宜，但有断档风险

 

市场上最常见的是一年期意外险，还不是因为它的优势太明显。

 

最明显的一点就是便宜。

此外，短期意外险承保范围也非常广，大多数产品都没有地域限制，且意外医疗可以报销社保外用药，这也是短期意外险最大的优势。保障责任更多，性价比更优。

再加上短期意外险承保时间较短，所以我们可以及时的调整我们的意外险保障内容。

 

比如，以前是坐公交地铁上班的，意外险附加了公共交通意外伤害。买了车后开车上班，那么我们可以第二年换成重自驾意外的保障。

 

但对应的承保时间段，也带来产品停售和第二年投保的麻烦。

短期意外险有时会遇到产品停售，这个时候需要重新寻找新的意外险来替代。

而且即便不停售，每年都必须重新投保一次，如果一忙就容易忘记连续投保。

二、长期意外险，价格贵但稳定长久

 

长期意外险价格非常高，就算平摊在每一年费用也比短期意外险高。

 

凡事都有用处，长期意外险虽然贵，但是它稳定。长期意外险不用担心保障期过后忘记再次投保，更不用担心产品停售。

 

此外长期意外险产品更新换代不如短期意外险，保障内容方面也会略有不同。

 

一年期的意外险通常都带有意外医疗和交通工具的意外身故额度，而长期意外险很多没有增加这些方面的保障。

 

长期意外险想增加意外医疗或交通意外的保障，通常需要增加保费才能实现，这样一来会将性价比进一步拉低。

 

三、长期VS短期意外险，不同人群不同选择

 

长期意外险性价比较低，不太适合绝大多数人，但老年人例外。

 

老人本身就容易发生意外，摔伤碰伤搞不好就得住院。

 

而保障全性价比高的短期意外险，很多到60岁或65岁以上就不能再买了。

 

长期意外险可以有较长的保障期，虽然贵，但也能帮这部分老人完善保障，更适合老年人购买。

 

老年人通常没有家庭负债，也不承担家庭主要的经济收入来源，不需要刻意寻求过高的意外险保额。

 

总而言之，短期和长期意外险都有各自的优点，如何选择还得因人而异，适合自己的才是最好的。

如果是在奋斗期的中青年，自然优先选择短期意外险。

如果家里有矿或给老人购买，更看重稳定长久的保障，长期意外险也可以考虑购买。