保险公司能查到体检结果吗？

现在大多数保险的理赔纠纷，都是在投保时未如实进行健康告知而导致的。如果被保险公司拿到确凿的证据证明被保险人是故意隐瞒，带病投保的话，即使过了两年抗辩期，也可以拒绝理赔。

保险公司根据什么来判断呢？通常是就诊记录和体检记录。那么，我们平时的体检结果会不会被保险公司查到？

一、医院体检

如果在公立医院体检，需提交个人身份证等相关信息，记录在个人病历上，是很容易被查到的。

如果是在私立医院体检，就不一定了，具体参照下面体检结构的体检结果分析。

二、体检机构体检

着重讲一下体检机构。因为现在有许多企业单位的员工福利里，会有一项体检福利，即公司安排进行常规体检。公司安排的体检通常是在相关的体检机构完成的，而非综合性医院。

这种体检机构的体检报告保险公司能不能查到呢？答案是：不一定。

现在保险公司的理赔调查主要有两种形式：

一是保险公司自有的理赔调查团队，通常存在于大保险公司；

二是把理赔调查外包给专业的调查公司，通常存在于小保险公司。

那么保险公司是如何进行体检结果调查的呢？

一般企业单位跟体检机构都是长期合作的，所以，只要稍加调查便可得知该企业单位近几年在跟哪家体检机构合作。既然知道了具体的体检机构，那么体检结果就很容易被调查到了。

另外，如果保险公司跟某体检机构有合作，你的企业单位也跟该体检机构有合作，那么调取体检结果不要太容易。因为我们在申请理赔时，要签一份授权书，授权保险公司可以调取个人病历资料。当然，这只是一个概率事件，有可能知道，也有可能没有调查出来。

特别是对于外包调查公司来说，毕竟是混这口饭吃的，总有一百种办法来查既往病历和体检报告。

因此，无论是在哪儿进行的体检，体检时有什么异常，在投保时都要做到如实告知，不能抱有侥幸心理。

三、如果近期有体检计划怎么办？

先购买一份长期险，再去体检。有两个期限可以把握：

1、犹豫期

如果暂时还不打算买保险，但又担心体检后会有异常，影响以后投保，就可以先购买，在犹豫期去体检。

如果身体正常，则犹豫期办理退保，只扣除小额手续费，则可退还全部保费；

如果身体有异常，那就继续持有保单。因为体检结果影响的是投保，对于已经投保成功的情况，只是后续不承担该异常的保险责任，其他疾病还是可以照常理赔的。

2、等待期

如果确定好了要买保险，不考虑退保，并且体检期限不是很紧急的话，就可以在等待期后再体检。

如果身体正常，保单持续生效；

如果身体有异常，刚好可以申请理赔。

四、如果已经体检出了异常怎么办？

这就回到了前面的讨论，会不会被保险公司查到。

我们不能抱有侥幸心理，已经在体检时发现了问题，最好是去线下找代理人进行购买，如实进行告知后，进行人工审核。

当然，每款保险产品的健康告知是不一样的，所以在选择产品前，最好是先了解该产品的健康告知，优先选择对自己的问题没有明确拒绝的保险产品。

现在市面上的保险产品大同小异，除了价格方面以外，在保障内容里差别不大，所以如果我们不是标准体的话，就不要太看重价格，优先考虑承保范围。

比如检查出有小三阳：

A重疾险性价比高，但对乙肝病毒携带者不承保；

B重疾险保障内容相似，价格高出一千，但健康告知对乙肝没有要求。

那这种情况的话，就没必要去冒险申请A重疾险的人工核保了，可考虑购买B重疾险，更为稳妥。

无论什么情况下，都要遵循一个原则：如实进行健康告知。

所以啊，趁着还年轻，趁着身体健康、还未体检，赶紧买一份保险备着，以防万一。