关于防范掉进“征信修复”“征信洗白”陷阱的金融风险提示

近期，西藏银保监局在消费投诉处理过程中发现，以“征信修复”“征信洗白”等名义代理投诉的市场乱象频繁发生，严重侵害了金融消费者切身利益，影响了西藏金融市场秩序。

通常为“征信修复”“征信洗白”代理机构或个人利用互联网论坛、手机短信、社交平台、张贴“小广告”等渠道招揽生意，利用消费者急于贷款的心理诱导其委托办理“征信修复”“征信洗白”，并以“征信修复”“征信洗白”名义要求消费者提供个人身份证件、联系方式、银行卡号等个人敏感信息，教唆消费者无视合同约定、捏造事实，用疫情防控、执行公务等“不可抗力”或“非恶意逾期”等理由，向金融机构和监管部门提出无理诉求，企图让监管部门向金融机构施压以修复征信不良信息。

上述行为可能导致消费者个人信息被恶意使用、泄露或买卖，危害人身及财产安全，甚至引发违法行为发生。主要手法为： 

1.冒充金融机构工作人员，以“消除征信、删除逾期记录”实施诈骗。

不法分子谎称自己是“金融机构工作人员”，只要付费，可以通过“内部途径”帮助消费者消除征信不良信息。在消费者信以为真支付费用后，不法分子便教唆或帮助消费者捏造事实、伪造材料，向金融机构或监管部门恶意投诉或举报，妄图胁迫金融机构为其消除征信不良信息。修改失败后失联或拒不退款。

2.自称征信修复洗白代理机构或人员，以“消除征信不良信息”实施诈骗。

不法分子在张贴的“小广告”中自称为征信修复洗白代理机构或人员，在消费者通过指定电话取得联系后，要求消费者向其“专用账户”转入资金用作“信用佐证”，并谎称该笔款项随后将予以退还。在消费者操作转账后，不法分子迅速将资金转移藏匿后失联。

为遏制上述“征信修复”“征信洗白”乱象，维护金融消费者合法权益，优化稳定金融市场秩序，西藏银保监局提示：

一、征信信息不能随意修改、删除。

根据中国人民银行《征信业管理条例》第十六条“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除”、第二十五条“经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载”规定，任何机构均无权随意修改、删除个人征信报告中的无误信息。 

二、通过官方渠道合法合理维权。

消费者应提高警惕，对于“有偿代理征信投诉”“花钱洗白征信”等“征信修复”陷阱要做到勿轻信、勿传播，尤其要拒绝参与编造事实、伪造证据、提供虚假信息等违法行为。当个人征信报告中确出现错误、遗漏的，应通过金融机构或监管部门公布的官方渠道反映合理诉求。

三、树立正确理性的消费观念。

消费者应树立正确、理性的消费投资理念，保持良好的信用习惯，按时足额还款。日常要注意量入为出、合理借贷，不过度负债。若出现不良信息，要及时足额还款，终止不良行为，避免再次逾期。

四、发现线索或遭遇损失要及时报案。

消费者、金融机构应坚决抵制“征信修复”“征信洗白”等非法行为，当遇到此类问题，应积极与金融监管部门、市场监管和公检法等部门沟通反映，并配合做好取证调查工作，共同打击“征信修复”“征信洗白”的不法行为，保障人身及财产安全，切实维护高原金融市场秩序稳定。

文章来源：国家金融监督管理总局网站 2023-07-19