如实告知学问大，投保前了解，投保后不亏

最近经常有一些朋友询问同一个问题：购买保险的时候，XX未告知保险公司，会不会导致拒赔呀？我该怎么办呢？ 

未如实告知在实务中，可能会导致一些严重的后果，不是一件小事情。 

该如何拯救投保时的不如实告知呢？今天我们一起来探讨一下这个话题。 

 如实告知是什么？ 

如实告知是指投保人在订立保险合同时，应根据保险人的询问，将有关保险标的的重要事实如实地提供给保险人。 

为什么要如实告知？ 

依据《保险法》规定，如实告知是投保人的义务。简单来说就是，法律规定投保人应当向保险公司如实告知被保险人等相关情况，如未履行如实告知将直接影响到投保人及被保险人的保障权益。 

如实告知 

 《保险法》第十六条规定： 

 一、订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 

 二、投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 

 三、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 

 四、投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 

未如实告知导致的后果 

按照《保险法》第十六条的规定：投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 

也就是说，如果未告知事项对是否承保无影响的话，保险人是无权解除合同的。 

同时第十六条规定：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 

 未如实告知严重的话，解约、拒赔确实是有可能的！当然这种情况也比较少见，并不是未如实告知的必然结果。 

如何正确的如实告知？

 1、如实告知义务要求投保人在合同订立之前，订立时及在合同有效期内，对已知或应知的与危险和标的有关的实质性重要事项向保险公司作真实陈述。

 2、投保人告知的范围、内容：指足以影响保险公司决定是否承保和确定费率的重要事实。 

 3、不同保险险种告知内容不同，比如人身保险中被保险人的年龄、性别、既往病史、不良嗜好、健康状况等均为重要事实。其中最为常见的是既往病史的告知。 

 4、最大诚信有限告知原则：即有问有答，不问不答，怎么问就怎么答的原则。 

 如何拯救不如实告知 

经常有人在投保后询问，XX 当时业务员说不用告知的，或者是当时想不起来，现在想起来了有XX病史，该怎么办呢？不管是出于何种原因导致未如实告知，当投保人意识到问题的严重性或心里不安时，便会出现文中开头的咨询。其实不要着急也不要担心，可以通过补充告知来拯救未如实告知。 

 补充告知是保险保全的一个项目，投保人可就投保时问询的问题未告知的，告知不详的，告知有误偏差的等，进一步补充说明。 补充告知后，原保险合同会重新由核保员进行审核。 

如实告知越充分，越有利于快速通过核保，越能有效避免投保及理赔纠纷，那就让我们一起来看看有哪些做好如实告知的小攻略 

•  尽量提供全面的核保资料，病历资料提供的越详细，就越能避免核保人员反复索要病历的可能，大大提高了核保通过效率，减少核保等待时间； 

•  引导客户告知既往异常情况及病史，避免因隐瞒造成后期理赔纠纷，客户反而得不偿失，造成客户感知体验感下降； 

•  正确填写被保险人的所有信息，避免错误信息导致异常告知。常见的有身高体重填写错误、职业类别填写错误、投被保险人填写错误等； 

• 要善于使用核保工具，目前许多公司都支持智能核保或者是预核保等，都可以提前知晓客户的投保情况。 温馨提示 投保时，仔细阅读投保单相关信息并如实告知投保单上要求的告知事项； 收到保单时请再次仔细核对相关信息，避免后续各项权益受到影响。