买了几份医疗险，可以重复理赔吗？

大家好，我是你们熟悉的安公子~

前几天我被朋友震惊到了，因为他说他买了3份不同的百万医疗险。

我问为什么要买3份，他答曰：保额加起来就有好几百万。看病不用愁！

我一看，嘿，果真买了3份保障责任相差不多的百万医疗险。

那么问题来了，买了多份医疗险，到底能不能同时申请理赔？

今天本文主要围绕这几个问题来说：

· 什么是医疗险？

· 买了多份商业医疗险，能重复申请理赔吗？

· 买了多份医疗险，怎么样才能赔付更多？

01

什么是医疗险？

医疗险，是指以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件，按约定对被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的健康保险。

医疗险分为基本医疗保险（医保）和商业医疗保险。

基本医疗保险是社保五险中的一种，属于全民性质的基础社会保障，优点是可以带病投保。

商业医保是商业保险公司经营的医疗保险，优点是完善保障，弥补医保保障不到的那一部分。

比如得了重疾，医保报销部分后，还有大额医疗费用要自付，这时候商业医疗保险就可以来帮忙了~ 

02

买了多份商业医疗险

能重复申请理赔吗？

商业医疗险是报销型险种。

也就是说，实报实销，总体报销金额不会超过实际花费金额，一般情况下，是不能重复申请理赔的。

不过有这几种特殊情况，可以多份医疗险去申请理赔：

✔ 小额医疗险和百万医疗险可以分开去申请理赔：

小额医疗险和百万医疗险是好搭档。

百万医疗险主要解决大病带来的高额医疗费用，一般免赔额是1万。

小额医疗险则主要解决日常小病痛产生的小额医疗费用支出问题，通常保额较低，免赔额也较低。

医保报销后，责任内1万元以上费用可以申请百万医疗险来理赔。

而1万元以下，则可以用小额医疗险去申请赔付。 

✔ 第一份商业医疗险保额不够：

举个例子，小王买了2份百万医疗险，保额分别是100万。有一天，小王得了重病花了150万。

如果这150万符合理赔条件，那么，他可以用一份医疗险申请赔付100万，剩下的几十万医疗费用，用另一份百万医疗保险来赔付。 

✔ 保障责任不同的商业医疗险：

如果买的医疗险，保障责任是互相补充的，即可以多份医疗险，一起去申请理赔。

比如买的第一份商业医疗险是只赔付医保目录范围内的费用，自费药这种不进行赔付。

另外一份商业医疗险对于自费药是可以进行赔付的，那么这种情况，符合理赔条件，是可以两份一起去申请理赔的。

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买了多份医疗险

怎么样才能赔付更多？

首先，先用医保进行报销。

如果生病住院花了一大笔钱，优先使用医保报销，然后再去申请商业医疗险理赔。

这样，商业医疗险一般赔付的比例会更高。

比如很多百万医疗险都会有这样一条细则：

以有基本医疗保险或公费医疗身份参保，但未以基本医疗保险或公费医疗身份就诊并结算的，按照应赔付金额的60%进行赔付；

其次，先用小额医疗险，再用百万医疗险；

一般来说，小额医疗险的免赔额为0元。

所以，一万元以下可以使用小额医疗险进行赔付，一万元以上使用百万医疗险。

写在最后

商业医疗险很重要，但不是越多越好。

结合自己的需求，多做功课，选一份保障责任全面，保额足够的商业医疗险才是最重要的。