百万医疗险 VS 小额医疗险，给孩子买该怎么选？

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很多宝爸宝妈要给自己家宝贝买医疗险的时候，经常会这么问管家： 

 “百万医疗险和小额医疗险有什么区别呢？”

 “买一份百万医疗险是不是就可以了？” 

 “有医保是不是就不需要小额医疗险啦？” 

针对这些疑问，管家本文会从以下3个方面来为大家答疑解惑：

✔ 百万医疗险和小额医疗险的区别

✔ 小额医疗险需要买吗？适合谁买？

✔ 百万医疗险和小额医疗险该如何挑选？

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百万医疗险和小额医疗险的区别 

很多百万医疗险产品免赔额是1万元，保额有几百万。

也就是说，符合理赔条件的情况下，住院医疗费用用医保报销后，还超过一万块，才可以跟保险公司申请理赔。

因此，百万医疗险的使用频率较低。

百万医疗险主要用来解决大额住院医疗费用问题，毕竟，如果得了重疾，治疗的开销是一笔不小的费用，不少家庭承受不起。

小额医疗险，指的是低保额，低免赔额的医疗险。

大部分产品是0免赔额，保额相对来说也低，一般是一万左右，主要解决日常小病痛产生的医疗费用支出问题。

正因为如此，小额医疗险的使用频率就高很多。有时候住院花个七八千，就能用的上。

但是如果患大病，保额就不够用了。

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小额医疗险需要买吗？

适合谁买？

看到这里，相信大家对于百万医疗险和小额医疗险基本有了初步了解。

小额医疗险主要是解决小病医疗赔付的问题，普通小病住院、意外住院医疗费等可以进行赔付，使用频率高。

所以，小额医疗险适合身体素质差，经常身体有小毛病，需要去看病治疗的朋友。

比如，抵抗力差的宝宝；

小孩子抵抗力弱，容易生病，经常会因为发烧、肺炎等住院，去的次数多了，也是一笔不小的医疗费用。

因此，可以投保小额医疗险来解决这一部分医疗费用。

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百万医疗险和小额医疗险该如何挑选？

如果预算充足，百万医疗险和小额医疗险可以互相搭配，保障更完善。

假如住院发生责任内医疗费，一万元以上百万医疗险赔付，一万元以下小额医疗险赔付。

如果预算紧张，只能二选一，建议优先投保百万医疗险。

小额医疗险费用一般家庭能承担的起，但是大额医疗费用就不一定了。 

那么，百万医疗险和小额医疗险购买的时候，该如何挑选呢？来一起看看：

百万医疗险挑选的时候，重点关注以下几点：

✔ 保障责任：

百万医疗险最好包含这四项保障责任：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊费用。如有缺失，需谨慎考虑。 

✔ 保额/免赔额/报销范围/报销比例：

前面有提到过，百万医疗主要解决大额医疗费用，所以保额一定要买够。

人均大病治疗费用在20万-50万，部分病情可能高达百万，因此，在保费合理的情况下，保额选择100万起的产品。

百万医疗险产品保额高，保障范围广，因此，会有一个理赔门槛，那就是免赔额。

一般来说免赔额是1万元，如果预算足够，可以投保一份小额医疗进行补充。

至于赔付范围和赔付比例，赔付范围不限医保目录范围，及赔付比例越高越好。 

✔ 增值服务：

增值服务这一项对于百万医疗险产品来说，其目的主要是为了更好的提高客户保险服务体验，比如住院医疗垫付服务，可以不用东奔西走筹钱治病。

小额医疗险挑选的时候，重点关注以下几点：

✔ 免赔额：

免赔额越低，理赔的门槛越低，因此，免赔额最好是0元。

✔ 赔付范围：

医疗费用分社保内和社保外。因此，如果赔付责任不限社保目录范围，是最好的。

✔ 赔付比例：

一般来说，赔付比例越高越好，因为拿到的理赔金额就越高。

✔ 保额：

小额医疗险保额一般不高。因此，综合保障范围和保费，保额越高越好。

✔ 免责范围：

投保医疗险的时候，一定要注意看清楚免责条款，通常情况下，免责条款越少越好。