医保是国家福利性质的保险，与大家的生活息息相关，可以有效转移日常小病的风险。可如果不是生病，而是发生意外，比如车祸、摔伤、烫伤等，医保能够报销吗？

很多人都以为所有的意外情况医保都可以报，其实这样的“想当然”是错的。

我们来看一个案例，正好牵涉意外事故的医保报销问题。

甲驾驶一辆轿车与张某驾驶的电动车相撞，造成乙受伤。乙共花去医疗费8409.98元，新农合报销802元，自费7607.98元。

经交警大队认定：甲负此事故的全部责任，乙无责任。

事后，乙将甲及承保车辆的保险公司告上了法庭，要求赔偿医药费、护理费、营养费、伤残赔偿金等各项经济损失36965.78元。

庭审过程中，双方在护理费、营养费、伤残赔偿金等异议不大，主要争论的焦点在于：乙在新农合中报销的医疗费802元，是否应当从赔偿款中扣除？

保险公司认为，医疗险属于补偿型的保险，已经报销的医疗费用不能重复报销。

但是法院认为，依照新农合报销的相关规定，交通事故不属于其报销范围，原告乙报销的金额应当依法收缴，上交国家。

案例中法院的态度十分明确，交通事故这类意外，医保不能报销。

那么，都有哪些情况是属于医保不能报销的？

其实从全国的范围看，牵涉第三人的交通事故都无法用医保报销，这在《社保法》有具体规定。

总结下来，医保无法报销的大体可以分为两类：

一类是境外就医，这一点没什么可以说的，医保只是基础保障，高昂的海外治疗费用肯定是不报的。

另一类是由其他个人或组织承担，医保也不报销。这是因为，医保与其他医疗险一样，都是费用补偿性质的保险，不能重复报销。

这其中，应当由其他组织承担的比如大家五险一金中都有缴纳的工伤保险、应当由公共卫生负担的是指重大传染病防治（SARS、艾滋病等）、一类疫苗接种、健康宣传等，由政府财政负担，个人不用花钱，医保基金也不会额外补偿。

而应当由第三人负担的，与意外的关系最为密切。

一般来说，生活中的意外伤害，按照责任人的不同，可以分为两种：

第一种是，由他人造成的意外伤害，比如被车撞伤、被高空抛物砸伤等。

第二种是，自己造成的意外伤害，整个过程中不牵涉第三个人，比如摔伤、烫伤、割伤等。

按照《社保法》的约定，第一种情况下，医保是不能报销的，只能找“第三人”进行赔偿。不过，法律制定者也考虑到了实际情况，如果“第三人不支付或者无法确定第三人的”，医保可以先行支付，然后再向第三人追偿。

如果是交通事故等牵涉到第三人的意外，或存在隐瞒欺诈行为、故意犯罪、自杀、吸毒、醉酒、打架斗殴等违法犯罪情形的，医保不会报销。

不过，生活中意外摔伤、烫伤等这种不牵涉第三人的意外也很常见，对于这些情况，医保能够报销吗？

普遍来说，因个人不小心导致的摔伤、烫伤等意外，医保都可以报。

大家是不是心安了许多呢？

不过，还是强烈建议大家配置意外险和医疗险。原因有以下几点：

首先，医保意外报销的流程会比较复杂，很难及时报销。

其次，牵涉第三方责任的无法报销，如果发生严重交通事故，又遇到对方偿还不起，医保又不能及时报销，会十分麻烦。如果买了商业保险，发生车祸后，不仅能够及时获得保险公司的赔偿，还可以继续向侵权人索赔，从而获得多份赔偿。

最后，医保只补偿医药费，而没有伤残责任，如果因意外造成残疾，未来的生活可能还会受到影响。而意外险可以提供伤残保障，即使残疾也能够获得一笔补偿金，用于后续的康复治疗及贴补家用。

所以，医保只是基础保障，如果想要更加充足的保障，商业保险是必不可少的。另外，打架斗殴、自杀、吸毒等行为，意外险和医疗险基本也是免责的，做了违法违规的事，还是不要指望别人托底的好。