给孩子买保险，家长一定要知道这3点！

有孩子的都懂！自从生了娃，恨不得所有的一切都给他最好的。

比如很多家长在孩子很小时就开始给宝贝配置保险了，有这个意识固然是要点个赞~但是买保险前你做足功课了吗？

接下来，本文今天主要讲儿童保险怎么买？要注意一些什么？ 

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给孩子买保险

3大误区要避开

在给孩子买保险这件事上，真的不能因为爱子心切而一时头脑发热，陷入以下3个误区： 

误区1：给孩子最好的，导致保费严重超支

不少家长为了给孩子360°无死角的保障，儿童保险一买就是最贵的！保单好几份！导致每年光孩子身上的投保的保费就是一笔不小的开支。

误区2：给小孩先买保险，大人却在“裸奔”

给孩子买了一堆保险，大人却在“裸奔”；或者是孩子保费占比很高，大人保费占比很少。这些都是不合理的！

正确的人群配置先后顺序是：先大人、后小孩。

因为家长是收入的主要来源，一旦生病失去工作能力，收入就会中断，而且自己生病都没钱治疗，还怎么保护孩子呢！

正常情况下，一个家庭的保费支出占总收入10%-20%比较合理。所以，配置保险前，要合理规划好后再投保。 

误区3 先购买教育金

养孩子的过程中最害怕两件事：第一个是生病。第二个是意外受伤。但是在购保过程中很容易走偏掉。

比如，当销售人员跟你说，买一份教育金保险吧，给孩子准备教育基金，为以后的升学、上学所需的相关费用做准备。当未来和教育挂上钩，听起来是不是很心动？

别忘了！购买保险时，我们还是应该遵循“先保障，后投资”的原则，在为孩子投保教育金之前得先保证其拥有足够的基础健康保障。

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给孩子买保险的合理顺序

给孩子买保险，除了最基本的医保外，还需要重点关注：意外险、医疗险、重疾险。先上购买顺序建议，供参考：

医保>意外险>医疗险>重疾险>年金险

*寿险暂时不建议 

简单总结一下推荐理由吧：

✔医保是福利：

医保便宜且基础保障够用，性价比太高，一定要购买少儿医保。

✔意外险是来保万一：

我国青少年意外伤害发生率高达15.53%，每年人均发生次数1.5次（数据来源：中华行为医学与脑科学杂志2017），第一份商业保险绝对要买意外险。

✔医疗险是补充医保的不足：

医保无法报销的医疗费用，用医疗险来弥补这个不足。 

✔重疾险赔付方式不同：

达到赔付条件即可获得一笔赔偿金，赔偿金可用来支撑治疗、康复费用和日常生活开支，这笔钱你想怎么用就怎么用。 

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不同年龄段孩子如何买保险

0-2岁：新生期

刚出生的宝宝身体娇弱，各种小病可以说是家常便饭，让爸妈操心不已。

更要注意的是，新生儿阶段是很多儿童重大疾病的第一个高发期，比如恶性肿瘤、严重哮喘等等。

要保护孩子安然度过这个时期，重大疾病保障也是必不可少的。

 

对于这个阶段的孩子，要多考虑健康风险，侧重医疗保障功能。

重疾保障+住院医疗是比较适合的搭档，大小病责任内都可保，能够给予孩子足够的呵护。

 

3-5岁：萌芽期

萌芽期的宝宝开始具备了一定的行动力，学会了抓取、走路等生活技巧，但仍旧处于懵懂状态，自我保护意识非常弱。

因此，生活中意外的发生机率提升，意外保险就必须增加。

同时，他们的免疫系统仍然在完善期，所以住院津贴方面的保障也不容忽视。

 

重疾保障+住院医疗+意外医疗保障，三方面的保障一个都不能少，才能为孩子筑起坚实的健康防线。

 

6-12岁：探索期

 

这个阶段的孩子追求智力的独立，他们是思维的探索者。

探索期的孩子，行动能力基本趋于完善，但自我保护意识仍然较差。

随着好奇心的增长，在生活中意外发生的机率也显著提高。

 

建议给孩子购买意外综合保障+综合医疗保障，给孩子双重保护，从而尽情去探索这个世界。

 

13-18岁：青春期

 

这个阶段的孩子正处于生命力的旺盛期，身体逐渐发育成熟，但同时也是重大疾病的第二个高发期，容易患上各类重大疾病。

另外，青少年的心理还没有达到完全成熟，考虑问题不够全面，再加上他们自我意识强烈，容易行事莽撞，因此抵抗意外风险还是非常有必要的。

 

对于这个年龄段的孩子，不妨配备重疾保障+意外综合保障，全方面抵御各类风险，为成年做好充分的准备。

 

*内容仅供参考