某女士，自2024年起，持续在众安保险投保众安百万医疗险与众安重疾险两份保险，众安保险按合同约定承担相应的医疗费用保障与重大疾病保障责任。近期，该女士主动向众安保险提交重疾险退保申请。接到退保申请后，众安保险工作人员向其开展风险提示，向其讲解保险的风险保障价值，提醒客户保险最好在身体健康的状态下做好规划和留存，后续身体一旦发生异常，可能面临无法承保、无法理赔的处境，建议审慎作出退保决定。

但经过提示沟通后，该女士仍然坚持退保诉求。按照业务流程，众安保险为其办理完成退保手续，这份重疾险保险合同正式解除，对应的重疾保障即时终止。

让人惋惜的是，退保办结仅仅过去一个月，该女士不幸确诊乳腺癌。随后她向众安保险提交理赔申请，希望获得10万元重疾保险金赔付。

经众安保险核查，本次乳腺癌确诊时间发生在重疾险保单退保完成之后。保险合同已经解除，退保完成之后新确诊的重疾不属于保险责任范围。依据保险合同约定，众安保险无法赔付该笔重疾保险金。面对高额的治疗开支，客户懊悔不已，全部医疗相关费用只能够由个人自行承担。

【案例分析】本案中，客户在身体尚且健康的状态下主动选择退保，并未预想到后续患病风险。保单解除之后新确诊的重疾，不在保险赔付范围内，即便曾经购买过这份重疾险，也不能以此申请理赔。退保或更换产品前务必要考虑清楚，退保后若发生保险事故，无法获得理赔，所有风险需自行承担。

【风险提示】理性看待退保，拒绝盲目跟风退保:不要轻易相信陌生人的片面之词，盲目退保或更换产品，退保完成后保单将永久失效。购买保险是长期规划，需综合考虑自身需求、保障范围、保费等多方面因素，不能因他人劝说就随意改变。

特别提醒：保险合同生效期间，保险公司承担对应的保障责任；退保完成等于保单终止，退保后无法恢复原有保单，重新投保需要重新审核。

众安保险提醒您：重视保单效力，警惕保单失效风险

1. 造成保单失效（效力中止或终止）的高频原因 ①代扣保费的银行卡冻结、注销、余额不足，未及时更换缴费账户，导致未及时在宽限期内缴纳保费； ②手机号、地址变更，未及时更新，收不到缴费提醒、催告通知，导致未及时在宽限期内缴纳保费； ③误以为“自动支付”默认开通，导致未及时在宽限期内缴费； ④复效申请时隐瞒健康变化，核保不通过，无法恢复原保单； ⑤客户主动退保，退保完成后合同终止，保单将永久失效。

2.保单失效（效力中止或终止）带来的实际危害 ①保障暂时中断：合同效力中止期间发生保险事故，保险公司不承担赔付责任； ②长期中止可能导致合同终止：保单因未缴费而失效中止后，能否恢复保单效力取决于具体险种的合同条款，若长期中止可能导致合同终止。③重新投保可能受限：若合同终止，重新投保同类保险时，如健康状况发生变化，可能影响新投保保单的核保结果。保单持续有效，需要投保人按时缴费、及时更新联系信息。众安保险不会随意中止、终止客户有效保单；但对于超过宽限期未缴费的保单，众安保险将严格按照保险合同及法律规定处理。

如果您发现保单扣费异常、状态异常、对保单失效规则有疑问，欢迎拨打众安保险官方客服热线952299或10109955，或在众安保险官方APP联系在线客服查询，众安保险会耐心协助您查询、办理相关业务，如实告知办理风险，充分保障您的合法权益。